Grandes grupos de jóvenes cuyas edades oscilan entre los 19
y 22 años, que con toda la ilusión del mundo y amparados por su primer empleo
acuden a los bancos a solicitar tarjetas de crédito, algunos otros más jóvenes
que ya cuentan con una tarjeta adicional a la cuenta de sus padres conocerán de
una forma directa la dinámica del crédito revolvente; pobres chicos y chicas y
digo pobres porque un gran porcentaje de ellos no sabrá gerenciar su deuda y
por lo tanto en poco tiempo pasara a ser estadística en la gran lista de las carteras
vencidas.
Creo que la gran mayoría de los usuarios de los servicios de
la banca en algún momento de sus vidas han cometido errores en los manejos de
créditos, en especial en el revolvente (tarjeta de crédito)
A continuación mencionaré las trampas más comunes en las que podemos caer al utilizar una tarjeta de crédito:
- Pago mínimo: un verdadero espejismo ya que casi el 97% de dicho pago es a intereses y no a capital; sí tu pagas solo el pago mínimo de la deuda mes a mes, tardarías en pagar aproximadamente 4 años y encima habrías pagado en promedio entre 3 y 4 veces la deuda original. El banco lo que menos quiere es que le pagues el total de la deuda para cobrarte solo intereses…..hasta que mueras.
- Comisiones: Es increíble pero pagas una comisión anual, el banco no te va a prestar sin obtener una ganancia, encima de cobrarte un anualidad cada vez que usas la tarjeta de crédito en algún establecimiento a éste le cobra el banco una comisión de entre 2 y 3%.
- Comisión por pago tardío, pagaste fuera de la fecha de corte otro cobro, ah!! y además si haces una disposición en efectivo te cobraran de entrada una comisión del 5%, algunos bancos cobran más.
- Sobregiros: Que no se te ocurra gastar mas de tu limite de crédito, o te aplicarán otra comisión que se llama comisión por sobregiro, alrededor de 300 a 500 pesos y claro también te cobraran intereses por ese dinero extra que hicieron el favor de prestarte de mas; que bondadosos.
Algunas tarjetas de crédito tienen la absurda o quizá mejor
dicho abusiva comisión de no uso, una verdadera aberración, si no usas tu
tarjeta de crédito al menos una vez al mes te cobraran comisión por no uso.
Bajo el supuesto de que es ilegal cobrar interés sobre interés,
si, y lo es en casi todos los países del mundo a dicha práctica se le llama
Agio o Usura, pero los bancos saben cómo disfrazar la usura a continuación
explico:
Si por azares de la desagracia caes en mora, es decir no
poder pagar tus tarjetas de crédito, los
bancos como son generosos y no les conviene tener cartera vencida te invitan a
diseñar un plan a 30 o 40 mensualidades o quizá más para que les pague poco a
poco, la persona que cae en mora para cuando
registra su restructuración ya tiene varios meses sin pagar ni capital ni
intereses, comisiones por no pago, multas etc.; lo que hacen es sumar todo los
conceptos y cobrárselo más un módico interés, por lo tanto SI te cobran interés
sobre interés, a una menor tasa de interés claro está, el caso y el objetivo es
que no les pagues. .
Para ser imparcial la
culpa es compartida, las personas gastan en exceso y abusan de la deuda
porque es fácil comprar ahora y pagar mañana, los bancos solo están ahi para
darnos ese pequeño empujón hacia el abismo, no todo es malo con las tarjetas de
crédito, nos facilitan muchas cosas de la vida, compras rápidas y eficientes, protección
contra fraudes, robos, extravíos, etc., algunas tarjetas tratan de ser justas y
cobran intereses alrededor del 15 a 20% mientras que otras hasta 50% o más.
Mucho cuidado con las tarjetas de crédito expedidas por
tiendas comerciales, esas son las mas peligrosas y las más caras; las tiendas comerciales solo prestan su logo
al banco para expedirlas, las tiendas departamentales ganan una comisión por
cada nueva tarjeta que colocan y además crean un programa de lealtad con dicha
tarjeta, así venden más, todos ganan menos tu.
Las compras a 12 meses sin intereses, una cuasi falacia, porque
cuando una establecimiento comercial o lo que sea te ofrece esto seguramente te
está vendiendo un articulo al que ya le sumo los intereses y los agregó al precio
de “contado”, sí buscas ese bien en otra
tienda encontraras un precio de contado más bajo, así que solo cerciórate antes
de comprar sobre este punto, además aquí hay otro embuste: supongamos que
compras a 12 meses “sin intereses” un bien de 12000 pesos, por lo tanto cada
mes pagarás 1000 pesos, bueno si pagas los 1000 pesos completos no pagaras nada
más, pero si no los pagas completos entonces al siguiente mes si pagaras
intereses sobre esos 1000 pesos repite y déjate llevar a la ruina; esos meses
sin intereses significan que las personas estarán contratando deuda a largo plazo
cuando en la mayoría de los casos la gente no puede ni siquiera administrar su
deuda de corto plazo, entonces ¿qué hacer? Esa es tu decisión estimado lector.
